Ипотека под залог недвижимости
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Ипотека под залог недвижимости — предложения банков (24)
Ипотека под залог недвижимости: условия и на что смотреть
Чем отличается от ипотеки на покупку
Это нецелевой кредит под залог уже имеющейся квартиры или дома: деньги выдают на руки, а не перечисляют продавцу. Потратить их можно почти на любые цели, кроме предпринимательства.
Классическая ипотека привязана к покупке конкретного жилья, здесь же залогом становится недвижимость, уже оформленная в собственность. Часть банков предлагает и целевой вариант — на приобретение другого объекта.
Сколько денег дают под залог
Сумма обычно доходит до 60–80% оценочной стоимости объекта: например, до 64,99% у Банка ДОМ.РФ и до 70% у ряда других банков. Верхний предел — чаще 20–30 млн ₽, в столичных регионах выше.
Ставка выше, чем по обычной ипотеке на покупку, но заметно ниже потребкредита. Залог снижает риск банка, зато льготных госпрограмм на нецелевые деньги нет, и банк не отслеживает, куда они уходят.
Требования к недвижимости в залог
Объект должен быть в собственности заемщика или близких родственников, без обременений, арестов и неузаконенных перепланировок. Банк оценивает ликвидность: типовые городские квартиры одобряют охотнее, чем доли или ветхие дома.
Единственное жилье в залог берут, но квартиру с зарегистрированными несовершеннолетними или в долевой собственности проверяют строже. По заемщику смотрят возраст (чаще 21–75 лет), гражданство РФ и кредитную историю.
Оценка, страхование и срок
Стоимость залога определяет независимый оценщик — отчет заказывает заемщик за свой счет. Страхование заложенной недвижимости обязательно по закону об ипотеке (ФЗ-102).
Страхование жизни добровольное, но при отказе банки поднимают ставку примерно на 1 процентный пункт. Срок кредита длинный — до 25–30 лет.
Главный риск — потеря недвижимости
При длительной просрочке банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру или дом и продать объект с торгов в счет долга. Залог по ипотеке снимает даже защиту единственного жилья: статья 446 ГПК на него не распространяется.
Трезво соотнесите платеж с доходом и держите финансовую подушку на 2–3 месяца. Закладывать жилье, где живет семья, стоит только под понятную и просчитанную цель.
Как выбрать программу
Сравнивайте предложения не по рекламной ставке, а по полной стоимости кредита (ПСК), которая вбирает страховку, оценку и комиссии. Закладывая жилье, работайте только с банком из реестра ЦБ.
Уточните долю от оценки, срок, условия досрочного погашения и порядок реализации залога при просрочке. Именно по этим параметрам банки и удобно сопоставлять в нашем рейтинге.