Ипотека на строительство дома (ИЖС)
Ипотека на строительство дома и ИЖС
Ипотека на строительство дома (ИЖС) — предложения банков (48)
Ипотека на строительство дома (ИЖС): эскроу, подряд, программы
На что дается ипотека на ИЖС
Кредит идет на строительство частного жилого дома на своем или покупаемом участке. Объект — капитальный дом для круглогодичного проживания, а не дача или садовый домик.
Строить можно с подрядчиком по договору или собственными силами, хозспособом. От выбранного способа зависят ставка, порядок выдачи денег и требования банка.
Эскроу-счет и договор подряда
С марта 2025 года расчеты с подрядчиком идут через эскроу-счет: деньги лежат в банке и переходят строителю только после регистрации готового дома. По льготным программам кредит на ИЖС выдают лишь с эскроу.
Подрядчик обычно должен быть аккредитован банком. Эскроу защищает заемщика от недостроя — если дом не сдан, средства со счета возвращаются.
Требования к участку и дому
Участок оформляют в собственность и в залог вместе с будущим домом. Категория земли и вид разрешенного использования должны допускать ИЖС; чаще нужны межевание и зарегистрированные границы.
К дому есть рамки: капитальный фундамент, пригодность для постоянного жилья, подведенные или запланированные коммуникации. У ряда банков площадь — примерно 60–345 м², высота до трех этажей.
Льготные программы на строительство
Семейная и IT-ипотека от 6% работают и на ИЖС при строительстве через эскроу. Дальневосточная и арктическая программа — от 2% в своих регионах.
Ставки этих программ фиксирует государство, они не зависят от ключевой ставки ЦБ. Без права на льготу дом строят по базовой рыночной ставке банка.
Поэтапное финансирование
Деньги на стройку часто выдают траншами по этапам, а не всей суммой сразу. Проценты первое время начисляют только на выданную часть, что снижает нагрузку на старте.
Единовременную выплату ряд банков по ИЖС не дает: только через эскроу и транши. Заемщик или созаемщик не может быть подрядчиком по этой же сделке.
Как выбрать банк
Сравните ставку, ПСК, первый взнос и список аккредитованных подрядчиков. Условия по хозспособу и по договору подряда отличаются — это стоит уточнить заранее.
Банк для стройки выбирайте из реестра Банка России на cbr.ru. В нашем рейтинге собраны программы на строительство дома для сравнения по ставке и полной стоимости кредита.