Льготная ипотека 2026
Ипотека по сниженным льготным ставкам
Льготная ипотека — предложения банков (64)
Льготная ипотека 2026: как работает сниженная ставка и что осталось
Как устроена льготная ставка
Льготная ипотека — это жилищный кредит, где заемщик платит по сниженному проценту, а разницу до рыночного уровня банку компенсирует государство. Ставка не «дешевая сама по себе» — ее субсидируют из бюджета.
Поэтому льготные программы всегда адресные и с условиями: тип жилья, категория заемщика, лимит суммы. Оформляют их банки-партнеры из реестра Банка России по единым правилам программы.
Массовая льготная ипотека завершена
Общая «Льготная ипотека на новостройки» под 8% для всех покупателей завершилась 1 июля 2024 года. Новые кредиты по ней уже не выдают — на нее часто ссылаются по инерции, но продукта больше нет.
Сейчас сниженная ставка доступна только через адресные программы под конкретные категории. Универсального льготного процента «для всех» на рынке в 2026 году не существует.
Какие льготные программы действуют
Семейная ипотека — до 6% для семей с ребенком до 6 лет включительно или ребенком-инвалидом. IT-ипотека — до 6% для сотрудников аккредитованных Минцифры компаний до 50 лет.
Дальневосточная и арктическая — от 2% для жителей и переселенцев этих регионов. Сельская — до 3% на жилье в сельской местности, для новых и приграничных регионов действует ставка 2%.
Ставка и полная стоимость
Указанные проценты — базовые по программам, банк рассчитывает итоговую ставку индивидуально. Отказ от страхования жизни обычно поднимает ее на 1 процентный пункт.
Реальную переплату показывает не ставка, а полная стоимость кредита (ПСК). По льготным программам ПСК на странице банка иногда стоит по калькулятору и выглядит выше, поэтому конкретную цифру уточняйте у менеджера.
Лимиты и первый взнос
Первоначальный взнос по льготным программам — от 20% стоимости жилья, маткапитал в него засчитывают. Семейная — до 12 млн ₽ в столичных регионах и до 6 млн ₽ в остальных.
Если жилье дороже лимита, разницу закрывают комбо-ипотекой: льготная часть плюс рыночная ставка сверху. Общая сумма по семейной доходит до 30 млн ₽ в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти.
Как выбрать программу и банк
Сначала определите, под какую адресную программу вы подходите: от этого зависит ставка и лимит. Один заемщик под одну сделку обычно берет только одну льготу.
Дальше сравнивайте банки по ПСК, первому взносу и списку аккредитованных застройщиков. Проверьте банк в реестре на cbr.ru, а предложения по льготным программам сравните в нашем рейтинге.