Кредит под залог коммерческой недвижимости
Залоговые кредиты под коммерческую недвижимость
Кредит под залог коммерческой недвижимости — рейтинг банков (10)
Кредиты по банкам
Кредит под залог коммерческой недвижимости: как сравнить условия банков
Кому подходит залог коммерческой недвижимости
Этот кредит берут собственники нежилых объектов: ИП и компании на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или покупку нового актива.
Закладывать коммерческую недвижимость могут и физлица — на нее не распространяются ограничения ФЗ-271, запрещающие залог жилья у части кредиторов. Сравните предложения банков из реестра ЦБ на cbr.ru и выберите подходящую программу.
Какие объекты банки берут в залог
Под залог принимают офис, торговое помещение, склад и помещение свободного назначения. Подойдут и апартаменты — юридически это нежилой фонд.
Объект должен быть оформлен в собственность, без арестов и обременений. Чем ликвиднее помещение и понятнее его статус, тем охотнее банк рассматривает заявку.
Как банк оценивает доходность объекта
Банк смотрит на рыночную стоимость помещения и на арендный поток: сколько денег приносит объект и как быстро он сдается.
Помещение с действующими арендаторами и стабильным спросом снижает риск для банка. Это влияет на ставку и итоговый лимит по кредиту.
Какую сумму дают под коммерческий залог
Суммы здесь крупные — речь о финансировании бизнеса, а не о потребительском микрозайме. Банк выдает долю от оценки объекта, часто 50–70%.
Ставка по таким кредитам отсчитывается от ключевой ставки ЦБ. Сравнивайте полную стоимость кредита, а не только заявленный процент.
Регистрация залога в Росреестре и страхование
Залог недвижимости оформляется как ипотека в силу договора и регистрируется в Росреестре: по статье 16 ФЗ-218 на нежилой объект уходит 7 рабочих дней при подаче напрямую и 9 через МФЦ. До снятия записи продать или перезаложить объект без согласия банка нельзя.
Страхование предмета залога по таким сделкам обычно обязательно. Уточняйте у банка, входит ли стоимость полиса в условия и какие риски он покрывает.
Риск потери актива и что смотреть в договоре
Главный риск — взыскание на объект при длительной просрочке. Для бизнеса это означает потерю рабочего помещения, в котором идет деятельность.
В договоре проверяйте порядок обращения взыскания, условия досрочного погашения, требования к страховке и санкции за просрочку. Сравните несколько банков из реестра ЦБ, прежде чем закладывать актив.