Страхование жизни
Полисы рискового и накопительного страхования жизни
Страхование жизни — предложения страховщиков (14)
Страхование жизни: рисковое, накопительное, инвестиционное
Рисковый полис — самая дешевая защита
Рисковое страхование работает как ОСАГО для семьи: платите взнос за год, деньги не возвращаются, но при смерти или инвалидности близкие получают страховую сумму.
Именно такой вариант дает максимальное покрытие за минимальные деньги, поэтому его берут заемщики и родители несовершеннолетних детей.
Накопительное страхование жизни
НСЖ объединяет защиту и копилку: часть взносов идет на риск, часть накапливается к концу срока договора.
Договоры длинные, обычно от пяти лет. Досрочное расторжение почти всегда убыточно — возвращается выкупная сумма, которая в первые годы заметно меньше внесенного.
Инвестиционные программы
В ИСЖ доход привязан к выбранной стратегии, а гарантирована обычно только возвратность взносов к концу срока.
Доходность не фиксирована и может оказаться нулевой. Такой договор не депозит, и сравнивать его со вкладом напрямую некорректно.
Что влияет на цену полиса
Возраст, пол, состояние здоровья, профессия и увлечения. Для крупных сумм страховщик просит анкету, а иногда медицинское обследование.
Скрывать диагнозы бессмысленно: при выплате обстоятельства проверяют, и умолчание становится поводом для отказа.
Налоговый вычет по договору
По договорам страхования жизни сроком от пяти лет можно вернуть 13% от взносов.
Вычет считается в общем лимите социальных вычетов — 150 000 ₽ в год, то есть вернуть получится до 19 500 ₽.
Что будет, если у страховщика отзовут лицензию
С 1 января 2027 года заработает система гарантирования по договорам страхования жизни, оператор — Агентство по страхованию вкладов (закон 477-ФЗ).
Гарантируется до 10 млн ₽ по случаю смерти и до 2,8 млн ₽ по остальным выплатам и дожитию. Правило распространяется и на договоры, заключенные раньше.