Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Накопление по графику плюс страховая защита
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — предложения страховщиков (5)
Накопительное страхование жизни: как работает НСЖ
Защита и накопление в одном договоре
Часть взноса идет на страховую защиту, часть накапливается и возвращается к концу срока.
Если застрахованного не станет раньше, семья получит всю страховую сумму, а не только внесенные деньги.
Договоры длинные и с дисциплиной
Стандартный срок — от пяти лет, чаще десять и больше, взносы платят регулярно по графику.
Пропуск платежей ведет к сокращению покрытия или расторжению договора на невыгодных условиях.
Досрочный выход почти всегда в минус
При расторжении возвращается выкупная сумма, а она в первые годы существенно меньше внесенного.
Таблица выкупных сумм есть в договоре, и смотреть ее нужно до подписания, а не после.
Это не вклад
Доходность в НСЖ обычно невысокая, а главная ценность — страховая защита и обязательство копить.
Сравнивать программу с депозитом по одной лишь ставке некорректно: у них разные задачи.
Налоговый вычет
По договорам от пяти лет можно вернуть 13% от взносов в пределах общего лимита социальных вычетов (150 000 ₽ в год).
Максимальный возврат составляет 19 500 ₽ за год при условии уплаченного налога на доходы.
Что будет при отзыве лицензии
С 1 января 2027 года начнет работать система гарантирования по договорам страхования жизни, оператор — Агентство по страхованию вкладов (закон 477-ФЗ).
Гарантия составит до 2,8 млн ₽ по дожитию и до 10 млн ₽ по случаю смерти, включая договоры, заключенные раньше.