Открыть полис и увидеть набор из непонятных сокращений — обычное дело. За каждой буквой стоит конкретный параметр: где живет машина, кто и как долго ей управляет, насколько мощный двигатель.
Каждое сокращение ниже разобрано по порядку: что означает и как влияет на итоговую цену полиса.
1. Где искать коэффициенты в полисе
В бумажном бланке коэффициенты перечислены отдельным блоком рядом со страховой премией. В электронном полисе то же самое видно в личном кабинете страховщика: там показан и список коэффициентов, и итоговый расчет по каждому из них.
2. Формула расчета — семь множителей
Стоимость полиса считается так: базовый тариф страховщика умножается на коэффициенты КТ, КБМ, КВС, КМ, КО, КС и КП. Каждый из них отражает свой фактор риска, а итоговая цена — их произведение.
3. КТ — коэффициент территории
Зависит от региона, где зарегистрирована машина. Чем чаще в городе или области происходят аварии и страховые выплаты, тем выше коэффициент для этой территории.
4. КБМ — бонус-малус
Показывает историю вождения: скидка за годы без аварий или надбавка за страховые случаи по вине водителя. Это самый весомый коэффициент в формуле, и у него отдельная система классов: подробный расчет и таблица значений заслуживают отдельного разбора.
КБМ в ОСАГО: как рассчитать коэффициент и не переплатить3 августа 2026
5. КВС — возраст и стаж водителя
Учитывает возраст и стаж вождения человека, вписанного в полис. Молодые и неопытные водители получают более высокий коэффициент, опытные — более низкий.
6. КМ — мощность двигателя
Рассчитывается по мощности двигателя транспортного средства в лошадиных силах. Чем мощнее машина, тем выше коэффициент: логика та же, что и с рисками ДТП на мощных автомобилях.
7. КО — ограничение числа водителей
Показывает, оформлен полис с ограниченным списком водителей или без ограничений. Полис, по которому может ездить кто угодно, стоит дороже, потому что риск для страховщика выше и историю вождения незнакомых людей учесть нельзя.
8. КС и КП — сезонность и срок действия
КС учитывает, сколько месяцев в году машина фактически используется: у сезонной дачной машины он ниже, чем у автомобиля на каждый день. КП зависит от того, на какой срок заключен сам договор ОСАГО: на полный год или на более короткий период.
9. Кто устанавливает значения коэффициентов
Коэффициенты и коридор допустимых базовых тарифов утверждает Банк России. Действующий документ — указание Банка России № 7204-У.
С декабря 2025 года тарифный коридор расширен на 15% для большинства транспортных средств и на 40% — для мотоциклов.
Внутри этого коридора конкретную базовую ставку выбирает уже сама страховая компания, поэтому цена полиса с одинаковыми коэффициентами у разных страховщиков может отличаться.
Коротко о главном
- Цена полиса — это базовый тариф, умноженный на семь коэффициентов подряд.
- КТ отвечает за регион.
- КМ — за мощность двигателя.
- КВС — за возраст и стаж водителя.
- КБМ — самый весомый коэффициент, у него отдельная система классов.
- КО, КС и КП зависят от условий самого договора: список водителей, сезон использования, срок действия.
- Значения коэффициентов и коридор базовых тарифов устанавливает Банк России, конкретную ставку внутри коридора — страховщик.
Часто задаваемые вопросы
Почему у двух страховщиков коэффициенты одинаковые, а цена разная?
Потому что коэффициенты — это множители, а не сама цена. Базовую ставку, к которой они применяются, каждый страховщик устанавливает самостоятельно в пределах коридора Банка России.
Можно ли снизить сразу несколько коэффициентов одновременно?
Да, они не связаны между собой напрямую. Например, безаварийная езда снижает только КБМ, а переход на полис с ограниченным списком водителей — только КО.
Все ли семь коэффициентов обязательно указывают в полисе?
Да, они входят в стандартный расчет для любого полиса ОСАГО независимо от того, кто владелец — физическое или юридическое лицо.
Меняются ли коэффициенты в течение срока действия полиса?
Нет, они фиксируются на дату заключения договора и не пересчитываются до его продления.