Факторинг для бизнеса
Деньги за отгруженный товар сразу, без ожидания оплаты от покупателя
Факторинг — предложения компаний (12)
- Финансирование
- до 100%
- Клиенты
- поставщики и покупатели
- Финансирование
- до 100% требования
- Комиссия
- индивидуальный расчет
- Финансирование
- до 100% поставки
- Клиенты
- МСБ и крупный бизнес
- Сумма
- до 50 млн ₽ по 2 документам
- Отсрочка
- до 200 дней
- Решение
- от 5 минут
- Сумма
- от 1 млн ₽
- Ставка
- от 1,5% в месяц
- Решение
- от 1 часа
- Лимит
- до 500 млн ₽
- Ставка
- от 1,3% в месяц
- Решение
- за 1 день
Факторинг: как получить деньги за поставку сразу
Как работает факторинг
Поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа и уступает право требования фактору — банку или факторинговой компании. Фактор выплачивает деньги сразу, а долг ему возвращает покупатель в конце отсрочки.
Юридически это финансирование под уступку денежного требования, глава 43 Гражданского кодекса. Это не кредит: на балансе появляется не долг, а закрытая дебиторская задолженность.
Чем факторинг отличается от кредита
Кредит оценивают по вашей отчетности и залогу, факторинг — по платежеспособности покупателя. Поэтому лимит доступен и молодой компании, если она отгружает крупной сети или госзаказчику.
Обеспечение обычно не требуется, а лимит растет вместе с объемом поставок. Взамен фактор проверяет контрагентов и может отказать по конкретному дебитору.
С регрессом и без регресса
При факторинге с регрессом риск неплатежа остается на поставщике: если покупатель не заплатил, деньги возвращает поставщик. Комиссия за такой вариант ниже.
Безрегрессный факторинг переносит риск на фактора и стоит дороже. Его берут при работе с новыми или проблемными покупателями.
Сколько стоит и от чего зависит комиссия
Комиссия считается за срок пользования деньгами и обычно указывается в процентах за месяц или в привязке к ключевой ставке ЦБ. Ставка тем ниже, чем надежнее покупатель и короче отсрочка.
Публичных тарифов у факторов почти нет: условия рассчитываются под конкретную сделку. Поэтому сравнивать имеет смысл лимиты, скорость решения и требования к дебиторам.
Кому подходит факторинговое финансирование
Прежде всего поставщикам торговых сетей и маркетплейсов: там отсрочка достигает нескольких месяцев, а закупать следующую партию нужно сразу.
Предельные сроки расчета за продовольствие задает часть 7 статьи 9 закона № 381-ФЗ: 8 рабочих дней при сроке годности до девяти дней, 25 календарных дней при сроке от десяти до тридцати и 40 календарных дней при большем сроке.
Отдельные программы есть у поставщиков по госконтрактам и у подрядчиков в строительстве: там отсрочка заложена в условиях контракта.
Как выбрать фактора
Смотрите три вещи: максимальный лимит, диапазон отсрочки и то, работает ли фактор с вашим покупателем. Формально подходящая программа бесполезна, если дебитора не одобрят.
Уточните и порядок уведомления покупателя: при открытом факторинге он платит напрямую фактору, при закрытом переводит деньги по прежним реквизитам, и не все контрагенты согласны на смену схемы.