Самозапрет часто ставят именно из-за микрозаймов — их проще оформить в момент, когда деньги нужны прямо сейчас, а переплата по ним обычно выше, чем по банковскому кредиту.
Разница между полным и частичным запретом решает, останутся ли банки доступны, если закрыть доступ только к МФО.
1. Да, самозапрет распространяется и на займы МФО — что говорит закон
С 1 марта 2025 года самозапрет в кредитной истории закрывает доступ и к банковским кредитам, и к потребительским займам МФО, кредитным картам и овердрафтам.
Механизм ввел Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ, дополнивший закон «О кредитных историях» статьями 5.1 и 6.3.
Первая закрепляет порядок внесения запрета в кредитную историю, вторая обязывает бюро передавать эти сведения кредиторам при каждом запросе.
2. Частичный запрет только на МФО: очно или дистанционно
Запрет можно настроить отдельно на МФО, не трогая банковские кредиты, и отдельно на способ обращения: только дистанционно (сайты, приложения) или полностью, включая личный визит в офис.
Возможен и обратный сценарий: ограничить только банковские кредиты, а доступ к займам МФО оставить открытым, например если человек уже пользуется конкретной организацией и хочет продолжать.
На практике так поступает меньшинство: около 90% заявителей ставят полный запрет сразу и на банки, и на МФО, не разделяя условия.
3. МФО выдала займ вопреки самозапрету: платить не нужно, куда жаловаться
Если МФО заключит договор при действующем запрете, взыскать долг с заемщика она не вправе: обязанность возвращать деньги по такому займу не возникает.
По части 4.5 статьи 7 закона № 353-ФЗ кредитор обязан не раньше чем за 30 календарных дней до сделки запросить в бюро кредитных историй сведения о запрете, а по части 4.6 той же статьи — отказать в займе, если запрет действует.
Первый шаг — заявление в саму МФО или в бюро кредитных историй с требованием аннулировать договор; заодно стоит проверить, что организация вообще состоит в реестре МФО.
Если МФО спорит, жалобу подают в Банк России через форму обращений на cbr.ru, приложив подтверждающие документы; при отказе признать договор недействительным остается иск в суд.
4. Какие кредиты и займы самозапрет не закрывает
Список исключений закрытый и прямо прописан в законе.
- Ипотека
- Автокредит под залог транспорта
- Основной образовательный кредит (деньги идут напрямую учебному заведению)
- Поручительство по чужому кредиту или займу
Отдельная история — рассрочки и сервисы «купи сейчас, плати потом»: формально это не потребительский кредит или займ в понимании закона, поэтому запрет на них не действует.
5. Как поставить и снять самозапрет на МФО через Госуслуги и МФЦ
Заявление подается на Госуслугах (раздел «Штрафы, налоги»), а с 1 сентября 2025 года — еще и в любом МФЦ, бесплатно. Это другой раздел портала, чем сервисы, где оформляют сами займы МФО через Госуслуги.
С 1 июня 2025 года заявление о снятии запрета подписывается только усиленной квалифицированной электронной подписью; без нее — только очно в МФЦ. Снять получится лишь все сразу: выборочно убрать запрет только на МФО нельзя, сначала снимается весь запрет, потом при желании подается новое заявление с другими условиями.
Пошаговый разбор оформления и снятия — в отдельной статье.
Как поставить самозапрет на получение кредитов3 сентября 2026
6. Сроки действия запрета и его влияние на кредитную историю
Запрет начинает действовать на следующий день после того, как сведения о нем попали в кредитную историю.
Снятие занимает больше времени — «период охлаждения» в два календарных дня после включения сведений о снятии, чтобы решение не принималось под давлением.
Досрочно гасить действующие кредиты и займы перед установкой запрета не нужно: на уже открытые договоры он не влияет, как и на кредитный рейтинг.
Коротко о главном
- Самозапрет закрывает микрозаймы МФО так же, как банковские кредиты: с 1 марта 2025 года это одна и та же процедура.
- Можно ограничить доступ только к МФО или только к банкам, оставив второй канал открытым.
- Заем, выданный вопреки запрету, взыскать нельзя: долг перед МФО не возникает.
- Ипотека, автокредит под залог, образовательный кредит и поручительство запретом не закрываются.
- Снять запрет получится только полностью — частичной отмены одного условия не предусмотрено.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли установить самозапрет только на МФО, а не на все кредиты сразу?
Да, при подаче заявления можно выбрать конкретные условия: тип кредитора (банк или МФО) и способ обращения (очно, дистанционно или оба). Банковские кредиты при этом остаются доступны.
Что делать, если МФО отказывается признавать самозапрет и требует долг?
Подать заявление в саму МФО или в бюро кредитных историй об аннулировании договора и параллельно пожаловаться в Банк России через форму на cbr.ru. Если организация все равно настаивает на выплате, вопрос решается через иск в суд о признании договора недействительным.
Сколько ждать, пока запрет на МФО начнет действовать?
Запрет вступает в силу на следующий день после того, как сведения о нем внесены в кредитную историю. Обычно между заявлением и этим моментом проходит один-два дня.
Влияет ли самозапрет на возможность взять кредитную карту или рассрочку?
Кредитную карту самозапрет блокирует так же, как обычный займ или кредит, — это прямо указано в законе. А вот рассрочки и сервисы «купи сейчас, плати потом» под понятие потребительского кредита не подпадают, поэтому запрет на них не распространяется.