Ежемесячный платеж по ипотеке можно внести десятком разных способов, и не все из них одинаково удобны или бесплатны. Часть банков берет комиссию за перевод с чужой карты, а часть — нет, если платеж идет через нужный канал.
Рабочих способов оплаты несколько, и у каждого свои условия. То же касается просрочки и досрочного погашения.
1. Какими способами можно платить ипотеку
Набор способов зависит от банка, но чаще всего доступны:
- приложение или интернет-банк — самый распространенный вариант, платеж списывается со своего счета;
- перевод по реквизитам кредитного счета;
- Система быстрых платежей — по номеру телефона или QR-коду;
- карта другого банка;
- наличные в кассе или банкомате отделения.
У большинства крупных банков перечислены официальные способы прямо в разделе про погашение кредита: стоит свериться с этим списком в личном кабинете, а не полагаться на общий порядок.
2. СБП и карта другого банка — берут ли комиссию
Через СБП платеж часто проходит без комиссии, если банк прямо указал такой способ в условиях погашения. Но само по себе использование СБП не гарантирует бесплатность: комиссию может взять банк-отправитель за сам перевод, если он не относит его к льготному погашению кредита.
При оплате картой другого банка комиссия возможна почти всегда, и ее размер определяет банк-отправитель. Универсального правила, что банки обязаны принимать такие платежи бесплатно, нет.
3. Автоплатеж — как настроить
Автоплатеж подключают в приложении банка: выбирают ипотеку, указывают счет списания, дату и подтверждают заявку. Списание идет именно с того счета, который выбран в настройках, а не автоматически с зарплатной карты.
Если нужна зарплатная карта, ее нужно указать отдельно.
Если в день платежа на счете не хватает денег, банк либо не проводит списание и сообщает об этом, либо повторяет попытку на следующий день. В любом случае непрошедший автоплатеж все равно считается неисполненным обязательством, и деньги стоит внести вручную как можно быстрее.
4. Что будет при просрочке платежа
Если договор предусматривает неустойку, банк вправе начислить пени уже со следующего дня после пропущенной даты платежа. Размер неустойки в разных договорах отличается и обычно указан в процентах от суммы просроченного платежа за каждый день.
Единого закона о том, на какой день банк обязан передать сведения о просрочке в бюро кредитных историй, нет — это зависит от внутренних процедур конкретного банка. Чем дольше длится просрочка, тем серьезнее последствия для кредитной истории и дальнейших заявок на кредиты.
5. Досрочное погашение — как оформить
Ипотеку можно гасить досрочно полностью или частями в любое время. По статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан уведомить банк о досрочном возврате не менее чем за 30 дней, если договором не установлен более короткий срок.
В большинстве банков заявку на досрочное погашение подают через приложение: указывают сумму, дату списания и выбирают, что уменьшить — срок кредита или размер ежемесячного платежа. После списания стоит сверить новый график платежей: обычно банк формирует его сразу же.
Коротко о главном
Самый удобный способ оплаты ипотеки — приложение банка или СБП, если банк принимает такие платежи без комиссии. Автоплатеж экономит время, но требует контроля остатка на счете, а досрочное погашение нужно оформлять заявкой заранее, не менее чем за 30 дней, если договор не сокращает этот срок.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли платить ипотеку картой другого банка без комиссии?
Иногда да, но чаще комиссию берет банк-отправитель: точные условия нужно смотреть в тарифах своего банка.
Что будет, если просрочить платеж по ипотеке на один день?
Банк может начислить пеню уже со следующего дня, если это прописано в договоре, хотя короткую задержку некоторые банки трактуют как техническую.
Нужно ли писать заявление для досрочного погашения ипотеки?
Да, но в большинстве банков достаточно оформить заявку через приложение: отдельное бумажное заявление требуется реже.